业务发展调研报告
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业务发展调研报告1当前，国家宏观调控力度不断加大，经济金融形势复杂多变，金融业竞争日益加剧，农村市场多头竞争格局初步形成，给农村信用社带来前所未有的压力。激烈的市场竞争势必需要更加多样化、多层次的金融服务，传统的存贷业务已远远不能满足市场的需要，中间业务已成为金融竞争的新战场。农村信用社如何在新一轮竞争中创新思路加快转型、占有市场一席之地，是当前亟待研究和解决的重大课题。现就农信社如何拓展中间业务谈几点笔者的不成熟认识。
一、农村信用社中间业务发展现状及存在的问题
（一）中间业务处于起步阶段
近几年来，农村信用社逐步将发展中间业务提到重要议程，对发展中间业务不断加大投入，促进中间业务迅速发展。但从中间业务收入和产品层次来看，我们还处在起步阶段，收入比例远远低于国有银行和股份制商业银行。
（二）中间业务存在的不足和困难
1、对中间业务认识不足。从信用社自身来看，农村信用社受传统经营思想的束缚，业务经营基本上局限于“一存一贷”的旧模式，仍然以利息收入为主要收入来源，中间业务在很大程度上，仅当成为企业提供优质服务，吸收和稳定存款的一种附带的服务项目。
2、产品品 ……此处隐藏22261个字……定的现场决策权。
再次，对于个人客户，单纯的移动业务使用者，同样是一个较大的空间，换机、换号的问题如何解决？通过家庭客户来影响个人？很难！能通过家庭客户影响的，已经归并到家庭客户中了。我认为，在目前我们不能通过价格优势来影响市场的情况下，我们可以制定与其他运营商等同的价格，来进行相持，一口不能吃成一个胖子，我们不需要在政策上一步将客户全部引导过来，那是不现实的。
孙子曰：不可胜者，守也；可胜者，攻也。在诚信经营的基础上，我们针对家庭客户、集团客户进
行政策上的倾斜，发起主攻；在个人客户层面，我们通过同等的价格政策，适当的终端政策来鼓励客户换网，进行相持性的吸引。保持政策的延续性，进行平滑承接，用我们的优势产品来带动移动业务，完成全业务市场的拓展与延伸。
诚信经营，切忌好大喜功。要完成业务指标，要实实在在的发展业务，两者之间存在指令性计划与市场反应程度的矛盾。政策对路，计划不过是一个小小的目标而已；政策不能为市场接受，计划就是一个不可逾越的坎。我们在以前政策不对称管制下，已经让计划压头了几年了，员工听到计划一般的表情就是苦笑。这样的情况让我们基层管理者很是汗颜，我们多次与员工一起进行业务拓展的讨论，固定电话的流失程度让我们瞠目结舌。其他运营商给我们的压力越来越大，我们的移动业务姗姗来迟，终于让我们看到了一点曙光。现在我们打的是一场攻坚战，不能进行全面开花，还想取得全面胜利。我们的对手就是我们原来的同事，我们的优势和劣势他们也分析的清清楚楚，如果我们还是原来的计划一下，万事皆成的想法，将很难在攻坚战中取得胜利。我们只有在优势业务的带动下，进行蚕食和瓦解攻略，一步一步的扩大我们的战果，才能保证我们的全业务逐步被广大客户所接受。
